Driftsguiden
Produktansvarsforsikring
- Velegnet til Varesælgere og producenter
- Dækker typisk Skade fra solgte varer
- Lovpligtig Tjek din branche
- Spørg selskabet om Tilbagekaldelse, eksport, undtagelser
- Det påvirker prisen Varetype, omsætning, eksport
Produktansvarsforsikring er en ansvarsdækning, der skal hjælpe, hvis en vare, du har fremstillet eller solgt, skader en person eller andres ting, og du bliver gjort erstatningsansvarlig. Den passer til virksomheder, der leverer fysiske varer videre til kunder, fx producenter, håndværkere der laver egne produkter, og forhandlere. Om du har brug for den, afhænger af, hvad du sælger, og hvor skaden kan opstå.
Hvornår kan en vare gøre dig ansvarlig?
Tænk på produktansvar som ansvaret for det, der sker, efter varen har forladt din virksomhed. Skaden opstår typisk hos kunden eller en tredjepart, ikke hos dig. Ansvaret kan komme fra en fejl i selve varen, mangelfuld brugsanvisning eller en fejl i den måde, den er samlet eller leveret på.
Et tænkt eksempel, vi selv har lavet til at illustrere pointen: en lille virksomhed sælger håndlavede lamper. En lampe overophedes hos en kunde og beskadiger kundens gardiner og sofa. Kunden kræver erstatning for de ødelagte ting. Det er den slags krav, en produktansvarsforsikring er tænkt til. Om virksomheden faktisk hæfter, og om forsikringen betaler, afgøres af de konkrete forhold og policens vilkår.
Forskellen på produktansvar og erhvervsansvar
Begge dækninger handler om erstatningsansvar over for andre, men de knytter sig til forskellige situationer. Erhvervsansvar dækker typisk skader, der sker som led i din drift, fx at en kunde kommer til skade i din forretning. Produktansvar dækker skader, der stammer fra varen, efter den er afleveret. Hos nogle selskaber er produktansvar en del af erhvervsansvarsforsikringen, hos andre en særskilt dækning. Det fremgår af policen, så spørg direkte.
Husk også grænsen mod kontrakt. Ifølge Lex dækker en erhvervsansvarsforsikring ikke erstatningsansvar i kontraktforhold. Hvis kunden primært klager over, at varen ikke fungerer som aftalt, er det et andet spørgsmål end en skade, varen har forårsaget hos andre. Spørg selskabet, hvordan netop den skelnen håndteres i deres vilkår.
| Situationen | Kig først på |
|---|---|
| Din solgte vare skader kundens eller en tredjeparts ting eller person | Produktansvar |
| En gæst kommer til skade i dit værksted eller din butik | Erhvervsansvar |
| Dine egne maskiner og dit lager bliver beskadiget | Erhvervsløsøre |
| Du mister indtjening, fordi driften står stille efter en skade | Driftstab |
Det afhænger af, hvad du sælger, og hvilken rolle du har
Hvor stor risikoen er, varierer meget. En virksomhed med tøj står anderledes end en, der sælger elektriske apparater, fødevarer eller byggematerialer. Din rolle spiller også ind: om du selv fremstiller varen, importerer den eller blot videresælger den. Hvem der juridisk hæfter i et tilfælde, og om der gælder særlige regler for din branche eller dine varer, kan vi ikke afgøre her.
Er du i tvivl om, hvad du hæfter for, eller om du er forpligtet til at have en bestemt dækning, så tal med en rådgiver, en forsikringsmægler eller en jurist, der kender din branche. Det gælder især, hvis du eksporterer, laver varer til børn eller sælger noget, hvor en fejl kan give alvorlig personskade.
Det skal du læse i policen
Forbrug.dk anbefaler at tjekke, om forsikringen dækker de ting, du har behov for. For produktansvar kan du konkret spørge selskabet om:
- om dækningen gælder varer solgt før policens start, og hvordan den håndterer krav, der kommer senere
- om udgifter til tilbagekaldelse af en fejlbehæftet vare er med
- om salg til udlandet er dækket
- hvilke undtagelser der gælder for netop dine varer
- hvad du skal oplyse om dine produkter, så oplysningerne ikke giver problemer ved en skade
Overblikket over, hvilke dækninger der generelt kan være relevante, finder du i forsikringsværktøjet.
Spørgsmål, læsere ofte stiller
Skal jeg have produktansvarsforsikring, hvis jeg kun videresælger varer?
Det kan du ikke læse dig til alene ud fra, at du ikke selv producerer. Dit ansvar afhænger af din rolle i leddet og af de regler, der gælder for dine varer. Få det vurderet af en rådgiver, og spørg også, om din leverandør har en dækning.
Dækker produktansvar, at selve varen er defekt?
Typisk handler produktansvar om skader, varen forvolder på andet end sig selv. En klage over, at varen ikke lever op til aftalen, ligger tæt på kontraktansvar. Læs vilkårene, og få selskabet til at bekræfte, hvad der er med.
Er produktansvar det samme som erhvervsansvar?
Nej, de dækker forskellige situationer, men de kan være samlet i samme police. Se tabellen ovenfor, og læs mere om erhvervsansvarsforsikring.